Cuando estamos en nuestros 20, el futuro a menudo se ve como un horizonte lejano, por lo que las decisiones financieras parecen cosa del mañana. Si bien la vida social, darnos ciertos gustos, así como la búsqueda de nuevas experiencias son parte integral de esta etapa de vida, también es fundamental incorporar la planificación cuando del dinero y el futuro se trata.
Sabemos que es un tema que suele confundirnos o incluso generar estrés. Por eso, platicamos con Jimena Aristi, creadora de Aristi Finanzas, una consultora especializada en capacitar y orientar mujeres sobre sus finanzas. Con su ayuda te compartiremos algunas claves para tomar decisiones financieras inteligentes desde tus 20.
Para la especialista, las mujeres nos enfrentamos a retos que no podemos ignorar, pues “estamos un poco en desventaja por la brecha de género que nos impacta a nivel salarial”. Por ello, la falta de una estrategia financiera puede dificultar el acceso a oportunidades y la construcción de un futuro estable y seguro.
Oportunidades y riesgos con el dinero
La relativa falta de compromisos económicos que tenemos en este periodo, como el hecho de muchas veces vivir con los padres o no tener dependientes económicos (aunque cada caso es distinto), brinda la oportunidad de concentrar energía y tiempo para las metas financieras; a medida que avanzamos en la vida pueden venir otras etapas como la compra de una casa o la llegada de hijos, que implican mayores responsabilidades. “Por eso es tan importante empezar en los 20, porque después empieza a haber más compromisos económicos”, explica Aristi.
Ahora bien, así como hay oportunidades, también es cuando solemos experimentar algunos desaciertos que podríamos evitar si aprendemos más sobre cómo las finanzas están presentes en nuestra cotidianidad. Uno de los errores más comunes es que “gastamos más de lo que ganamos”, resalta Aristi, señalando una trampa común que puede llevar a problemas financieros a largo plazo. Además, destaca el “mal uso del crédito”, que puede resultar en un historial negativo en el buró crediticio.
Por su parte, para quienes buscan emprender, la especialista advierte sobre la trampa de usar préstamos en lugar de ahorros, así como el peligro de la falta de una planificación adecuada puede llevar a la incapacidad para recuperar la inversión y al endeudamiento sin un claro retorno de inversión. Y, finalmente, hábitos como el gusto por invitar a todos puede tener consecuencias no calculadas. “No dimensionamos el impacto de esos gastos frecuentes”, comenta.
10 tips para tomar decisiones financieras inteligentes desde tus 20
1. No empezar a gastar de más apenas tienes un ingreso
Siempre es importante al empezar la vida laboral “saber cuáles son mis principales gastos, cuánto puedo ahorrar y saber cómo puedo diversificar mis planes. Por ejemplo, si el próximo mes te quieres comprar ropa, ¿cuánto le puedes destinar? O, si vas a viajar en seis meses, pues organizarte con anticipación”.
2. No llevar un estilo de vida por encima de tu capacidad de pago
Esto puede conducir a un estrés financiero que se puede evitar. “Si te aumentan el sueldo, por ejemplo, no hay que empezar a gastar más tampoco, pues el que ganemos más no significa que tengamos que gastar más, sino que hay que encontrar ese equilibrio de vivir bien y planificar”.
3. No buscar solo la satisfacción inmediata
¿Qué quieres hacer en determinado tiempo? Quizás comprar un coche, seguir estudiando o hacer un viaje. Si solo nos concentramos en lo inmediato después viene el “ya no me alcanza el dinero, ya no sé cómo le voy a pagar”.
4. Sí, hay que pensar en el retiro
Mientras más jóvenes empecemos mayores ingresos tendremos más adelante, recordar eso es clave para tomar decisiones financieras inteligentes desde tus 20. “Es importante dejar que el dinero trabaje a lo largo del tiempo, porque esto nos da la oportunidad de que trabaje el interés compuesto, que es la reinversión de nuestras ganancias y a un tiempo largo, pues tenemos un crecimiento exponencial”.
5. La salud es prioridad
Contar con un seguro de gastos médicos mayores no se debe subestimar, pues una eventualidad, sea un accidente o un padecimiento, puede dejar a cualquiera sin ahorros rápidamente. Y no todos los tratamientos están disponibles en instituciones públicas, lo cual puede traer complicaciones adicionales.
6. Tener ingresos extra
Busca aquellas habilidades que podrían generar dinero. Si sabes algún idioma, si te gustan las manualidades o la repostería, puedes vender tus productos o servicios. Con la expansión del comercio electrónico es posible llegar con más facilidad a los compradores.
7. Educarse sobre el tema
Leer, consumir contenido serio sobre el tema, tomar capacitaciones, es fundamental para aumentar nuestra cultura sobre el dinero y eliminar muchos tabúes que tenemos que nos limitan para tomar decisiones adecuadas.
8. Buscar asesoría
“No estamos muy familiarizados con el asesor financiero, pues creemos que es un ejecutivo que maneja solamente cuentas de 10 millones para arriba, pero sí puedes tomar una asesoría para recibir consejos claves personalizados”.
Cada caso debe ser evaluado, pues lo que funciona para una persona quizás no para otra y se puede invertir en diferentes instrumentos desde 100 pesos, por lo que no es algo exclusivos para quienes tienen grandes sumas.
9. Reconocer ‘red flags’
Hay que tener cuidado con las inversiones que se promocionan en redes sociales sobre movimientos “fáciles” con altos dividendos, pues hay muchas estafas piramidales. Asimismo, es esencial verificar las credenciales de los asesores a quienes escuchamos y que las inversiones que elegimos estén reguladas por las instituciones correspondientes.
10. Buscar la independencia financiera
No importa que estés en pareja, siempre es necesario buscar la independencia financiera como un aspecto fundamental tanto de realización personal como de poder de decisión sobre tu futuro.
Esto “viene a través de una planeación y organización, en qué invierto, para qué voy a invertir, cuáles son mis metas específicas”. Por otro lado, ser independiente te protege ante situaciones que puedan vulnerarte, como los casos en que se usan de los recursos económicos de la pareja como arma de control. “Una cosa es compartir en pareja y otra cosa es que te controlen”.
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