A nadie le gusta deber dinero, pero hay veces que la deuda nos saca de apuros, emergencias o nos ayuda a cumplir objetivos financieros como comprar una casa o hacer una maestría. Es importante que usemos la deuda de forma inteligente y que no acabe con nuestra paz financiera.
Si tomaste demasiada deuda o una “muy cara” (con intereses altos que ahora son una carga constante), quiero ayudarte a que puedas deshacerte de tu deuda y regreses a tener una vida financiera más sana. Aquí algunos consejos para que acabes con ella de una vez por todas.
Cómo deshacerte de tu deuda
1. Examina tu realidad financiera
Lo primero que debes hacer para liberarte de tus deudas es confrontar tu situación financiera de manera honesta. Realiza un inventario (lista) de todas tus deudas, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y cualquier otro compromiso financiero.
Cuanto más claro tengas tu panorama, será más fácil hacer un plan para tu futuro financiero.
2. Diseña un plan de acción realista
Una vez que tengas una visión completa de tus deudas, es hora de crear un plan de acción. Prioriza tus deudas en función de las tasas de interés, los saldos pendientes y los plazos para liquidarlas. Prioriza las deudas con las tasas más altas para que los intereses no acaben con tus ahorros.
También explora opciones de refinanciamiento que puedan reducir las tasas de interés. Luego, asigna una parte de tus ingresos a cada deuda de acuerdo con tu plan.
3. Lleva un registro de gastos
Llevar un registro detallado de tus gastos es fundamental. Este hábito te permitirá identificar áreas donde estás gastando de manera innecesaria, como suscripciones, entretenimiento, comidas fuera de casa o cafés y gastos hormiga que puedes evitar.
Al eliminar gastos innecesarios, tendrás más dinero disponible para pagar tus deudas. Este registro de gastos lo puedes hacer en plataformas como Zumma para que, en el momento que hagas el gasto, lo registres.
4. Establece un presupuesto
Mantener un presupuesto es esencial para evitar caer nuevamente en deudas. Define tu presupuesto mensual en función de tus ingresos, objetivos de ahorro y pagos de deudas.
Apegarte a tu presupuesto te ayudará a evitar gastos innecesarios y te ayudará a llegar al final del mes con el dinero que necesitas para ir pagando tus deudas.
5. Aprende para el futuro
La educación financiera es fundamental para construir un futuro financiero sólido. Aprende a tomar decisiones financieras conscientes y estratégicas que te permitan utilizar el endeudamiento a tu favor en lugar de ser esclava de tus deudas.
La planificación y registro de gastos te ayudará a tomar decisiones conscientes en tus finanzas que te liberarán de la carga de tus deudas. No se trata de evitar las deudas por completo, sino de manejarlas de manera saludable y estratégica. Estos cinco pasos te ayudarán a recuperar el control de tu situación financiera y a trabajar hacia un futuro económico más sólido y equilibrado.