Categoría: Cuida tu dinero

Abrir la conversación sobre el dinero debería ser algo tan natural como cualquier otro tema, pero desafortunadamente no es así y todavía hay un gran tabú alrededor de este tema. Hablar de dinero puede brindarnos una comprensión más profunda del funcionamiento del mundo, exponernos a diversas perspectivas y aliviar el estrés que suele estar asociado a este asunto. Al igual que discutir temas amorosos con amigos puede generar tranquilidad, hablar sobre problemas financieros puede tener un efecto similar. Entonces, ¿cómo se inicia esta conversación? Aquí te dejamos algunos consejos que creemos que te pueden ayudar.

Consejos para comenzar a hablar de dinero

1. Gana confianza hablando con gente con quien te sientas cómoda

Comienza hablando de dinero con alguien o en un grupo de personas en el que te sientas cómoda. Esto podría ser alguien que tenga un interés similar o en quien confíes profundamente. Iniciar con alguien de confianza puede ayudarte a ganar seguridad para abordar el tema con más personas.

2. Sigue a personas que hablen de esto en redes sociales y participa

Sigue cuentas en redes sociales que se centren en temas financieros y participa en las discusiones (a mí en lo personal me gusta mucho @fernandadelacolina).

Descubrirás que hay muchas personas que buscan aprender y comparten tus mismas inquietudes. A través de estas interacciones, obtendrás diferentes perspectivas y nuevas ideas para gestionar tus finanzas.

3. Escucha a las personas alrededor de ti y ten empatía

Cuando discutas finanzas con alguien, escucha activamente y evita juzgar. Ofrece tu opinión solo si te la solicitan. Es fundamental que la otra persona se sienta en confianza hablando contigo sobre el tema (a nadie le gusta hablar con alguien que juzga sus decisiones o situaciones financieras).

4. Di “NO” a gastos que están fuera de tu presupuesto

Muchas veces no decimos que no a planes porque no queremos admitir que no tenemos presupuesto para ese plan. No tengas miedo de rechazar planes que no se ajusten a tu presupuesto, no necesitas gastar más de lo necesario para socializar.

Pon límites de manera respetuosa y sincera, como decir: “Prefiero no salir a cenar en este momento debido a mi presupuesto, pero podríamos vernos en mi casa y preparo algo de cenar”. La comunicación abierta construye relaciones más saludables y duraderas.

5. Evita compararte con los demás

Cada persona es diferente y sus circunstancias son únicas. No te compares con otros, ya que cada uno tiene su propio camino financiero. Aprovecha las experiencias ajenas como oportunidades de aprendizaje, pero nunca te sientas inferior por ganar menos o por tomar decisiones diferentes.

A lo largo de los años, hablar de dinero ha sido un tabú arraigado. Sin embargo, los tabúes se desvanecen cuando adquirimos más conocimiento y nos atrevemos a sacar a la luz estos temas. Es momento de romper el silencio en torno a las finanzas. Comencemos estas conversaciones y contribuyamos a desterrar el estigma que rodea el dinero.

Es importante tener una buena relación con el dinero, ya que es algo que nos afecta todos los días y nos puede afectar cómo nos relacionamos con las personas a nuestro alrededor todos los días, desde nuestras parejas, hijos, familia, amigos y compañeros de trabajo. Tener una buena relación con el dinero te ayudará a tener metas financieras claras y lograrlas.

La relación que tenemos con nuestras finanzas personales es igual a las relaciones con otras personas: necesitan dedicación, comprensión y un enfoque positivo. Aprender a gestionar adecuadamente nuestros recursos financieros no solo nos brinda estabilidad económica, sino que también contribuye a nuestro bienestar emocional y mental. Aquí te dejamos algunos consejos que te ayudarán a construir una relación sana con tus finanzas personales.

Cómo tener una relación sana con tus finanzas personales

1. Autoconocimiento financiero

El primer paso hacia una relación sana con el dinero es el autoconocimiento financiero. Esto implica comprender tus hábitos de gasto, tus ingresos y tus metas financieras. Tómate el tiempo para evaluar tus gastos mensuales, identificar áreas donde puedes ahorrar y definir objetivos financieros a corto y largo plazo. Esta autoevaluación te ayudará a tomar decisiones informadas y establecer un plan financiero realista.

2. Presupuesto realista

Un presupuesto es una herramienta esencial para manejar tus finanzas de manera efectiva. Crea un presupuesto que refleje tus ingresos y gastos reales (énfasis en reales). Asigna categorías a tus gastos, como hogar, comida, transporte, entretenimiento y ahorros (no olvides el shopping).

Asegúrate de destinar una parte de tus ingresos a los ahorros y al pago de deudas. Un presupuesto realista te permitirá controlar tus gastos, evitar gastos impulsivos y alcanzar tus metas financieras con mayor facilidad.

3. Ahorro inteligente

El ahorro es lo más importante para alcanzar estabilidad financiera. Establece un objetivo de ahorro mensual y trata este ahorro como una obligación. Crea una cuenta de ahorros separada y trata de seguir la costumbre de siempre depositarle a esta cuenta en el momento que recibas el dinero para evitar la tentación y no gastar ese dinero.

El ahorro no solo te prepara para emergencias, sino que también te da la libertad de invertir y aprovechar oportunidades futuras.

4. Elimina tus deudas

Las deudas pueden ser un obstáculo significativo para una relación saludable con el dinero. Prioriza acabar con tus deudas que tengan intereses alto, como los de las tarjetas de crédito. Diseña un plan de pago que se ajuste a tu presupuesto y evita incurrir en nuevas deudas mientras trabajas para pagar las existentes.

La sensación de liberación que vas a sentir cuando tengas menos deudas te ayudará enormemente a tu bienestar financiero y emocional.

5. Educación financiera

El conocimiento es poder cuando se trata de finanzas personales. Dedica tiempo a educarte sobre conceptos financieros básicos, inversiones y estrategias para hacer crecer tu dinero. Leer libros y seguir blogs financieros confiables te mantendrá informada y capacitada para tomar decisiones financieras inteligentes.

6. Actitud positiva

Tener una actitud positiva hacia el dinero es fundamental. Evita la mentalidad de escasez y enfócate en las oportunidades de crecimiento financiero. Celebra tus logros financieros, ya sean grandes o pequeños, y aprende de tus errores sin culparte a ti misma.

En conclusión, construir una relación sana con tus finanzas personales es un proceso continuo que requiere compromiso, disciplina y mucho esfuerzo. Al adoptar una actitud proactiva y positiva hacia tus finanzas, puedes lograr una estabilidad financiera duradera y liberarte de la ansiedad financiera, permitiéndote disfrutar de tu vida. Recuerda que cada paso que tomas hacia una relación más saludable con el dinero es un paso hacia un futuro financiero más brillante.

Cuando entramos a la vida adulta nos encontramos con conceptos nuevos y situaciones que desconocemos por completo, o peor aun, solo nos enteramos de ellos cuando experimentamos una mala situación. Un ejemplo claro de esto es el famoso historial crediticio, del cual solo escuchamos hablar cuando se nos niega algún producto financiero.

Sin embargo, si no quieres que te agarre desprevenido y quieres ser una adulta responsable que desea estar bien informada, hoy te contaremos qué es el historial crediticio, cómo funciona y cómo puede beneficiarte.

Qué es el historial crediticio

Es una herramienta fundamental que utilizan las instituciones financieras para evaluar la capacidad de una persona para obtener préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. En pocas palabras, es un registro que muestra cómo una persona ha manejado sus créditos y deudas en el pasado.

En México, el historial crediticio es gestionado por el Buró de Crédito, una agencia independiente encargada de recopilar información sobre los hábitos crediticios de las personas y las empresas en el país. El Buró de Crédito proporciona a las instituciones financieras información valiosa sobre la capacidad de una persona para pagar sus deudas y evaluar su riesgo crediticio.

La información del historial crediticio se refleja a través de la puntuación crediticia, que es una calificación numérica que indica la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones crediticias. En México, esta puntuación varía entre 300 y 850 puntos, representados en un “semáforo” visual que muestra tu calificación. La puntuación se basa en factores como la cantidad de deudas que tienes, el historial de pagos y la duración del historial crediticio.

¿Para qué sirve esta puntuación crediticia?

Es importante contar con una buena puntuación crediticia, ya que afecta nuestra capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y otros productos financieros. Las instituciones financieras utilizan esta puntuación para determinar el riesgo de prestar dinero a una persona y establecer las tasas de interés correspondientes.

Entonces si quieres un préstamo “barato” necesitas una buena puntuación crediticia. Una buena puntuación crediticia te ayudará a obtener préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas. También aumentará la probabilidad de ser aprobado para un préstamo o una tarjeta de crédito, lo cual puede ser especialmente importante en situaciones de emergencia.

¿Cómo mejorar el historial crediticio?

Existen varias formas de hacerlo pero la forma más efectiva es pagar tus deudas puntualmente y en su totalidad, ya que esto demuestra a las instituciones financieras tu responsabilidad y confiabilidad en el manejo de tus finanzas.

En resumen, el historial crediticio es una de las calificaciones más importantes en nuestra vida financiera. Mantenerlo con la mejor puntuación posible es ideal para obtener mejores beneficios en los productos financieros que solicitamos. Es importante saber tu puntuación crediticia y, si es es baja, tratar de subirla para que no se te nieguen créditos en caso de una emergencia.

En los últimos días se ha mencionado mucho que los Cetes están experimentando su mayor rendimiento histórico en los últimos 20 años. Pero, ¿sabes realmente qué son los Cetes y cómo funcionan? En este artículo te ayudamos a entender qué son los Cetes y para qué sirven, con el fin de que puedas tomar decisiones informadas con respecto a tus finanzas.

Qué son los Cetes

También conocidos como Certificados de la Tesorería de la Federación, son un tipo de instrumento de deuda emitido por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) del Gobierno Federal, en colaboración con el Banco de México.

Básicamente, los Cetes funcionan como un pagaré, en el que el Gobierno Federal presta dinero a inversionistas como tú, a un plazo y rendimiento determinado previamente. De esta manera, el gobierno puede obtener recursos para financiarse.

Los Cetes son bonos gubernamentales a corto plazo, lo que significa que tienen un plazo de vencimiento relativamente corto, generalmente de 28, 91 o 182 días. Esta característica los convierte en una opción ideal para aquellos inversionistas que prefieren no comprometer sus fondos a largo plazo y buscan liquidez en el corto plazo. Al vencer, el gobierno reembolsa al inversionista la cantidad invertida más los intereses generados durante el periodo de tenencia.

¿Cuál es el rendimiento de los Cetes?

El rendimiento es la ganancia que recibes con relación al dinero que invertiste. Si decides invertir en Cetes, sabrás con anticipación cuál será el rendimiento de tu inversión, ya que la tasa de interés es fija y depende del plazo que hayas seleccionado, así como del rendimiento que ofrezca el gobierno en ese momento, que se determina por factores macroeconómicos.

Puedes verificar el rendimiento actualizado de los Cetes en cualquier momento, te dejamos aquí este link para que los revises ya que cambia todos los días.

Por qué invertir en Cetes

Una de las principales ventajas de invertir en Cetes es que son uno de los instrumentos financieros con menor riesgo en México, ya que el propio gobierno se compromete a devolver tanto tu inversión como los rendimientos correspondientes. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, debido a su bajo riesgo, su rendimiento puede ser inferior al de otras alternativas de inversión.

Además, los Cetes tienen vencimientos muy cortos, lo que les da mucha liquidez y los hace ideales para quienes desean disponer de su dinero en el corto plazo.

En conclusión, los Cetes son una herramienta financiera importante en México, que brinda a los inversionistas seguridad, liquidez y una forma de diversificar sus carteras. Su facilidad de acceso y bajos riesgos los convierten en una opción atractiva para quienes buscan obtener rendimientos consistentes y confiables sin comprometer su dinero a largo plazo.

No obstante, es importante considerar que, como en cualquier inversión, es esencial evaluar la situación financiera personal y buscar asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.

Un presupuesto es una herramienta que te permite darle seguimiento a tus ingresos y gastos en un tiempo determinado, para así conocer cuánto puedes destinar al ahorro y darte cuenta dónde podrías estar gastando menos. Con un presupuesto puedes identificar en qué estás gastando tu dinero, cuánto necesitas para cubrir tus necesidades y determinar en qué estás gastando de más para tomar medidas cuando se requiera hacer un recorte de gastos.

¿Por qué hacer un presupuesto?

Con un presupuesto puedes organizar tu dinero para usarlo de manera óptima, crear prioridades, y disminuir el riesgo de incumplir tus obligaciones.

También te sirve para comparar periódicamente tus gastos, identificar los gastos que puedes ajustar y evaluar la gestión de tus recursos para determinar si debes hacer un cambio.

Tener que ajustar tus finanzas es algo que nos pasa a todas, un presupuesto te permite tomar decisiones financieras acertadas y definir el mejor camino para alcanzar tus metas financieras.

¿Cómo hacer un presupuesto?

Lo primero que debes hacer es proyectar tus ingresos y tus gastos. Piensa cuánto gastas todos los meses en gastos del hogar (renta, electricidad, gas, internet, etc.), transporte (gasolina, taxis, casetas, transporte publico), suscripciones (Netflix, Spotify, Fitpass), comida (súper, restaurantes, cafés…), deudas y cualquier otro gusto que normalmente te das como esas compras en internet que normalmente todas hacemos.

La diferencia entre tus ingresos y tus gastos es la cantidad que puedes ahorrar todos los meses, la cual debería ser mayor al monto mensual que necesitas para lograr tus metas financieras.

Después te toca entender y conocer tus metas financieras. ¿Para qué quieres ahorrar? ¿Cuándo quieres lograr esa meta? ¿Y cuánto necesitas ahorrar todos los meses para lograr esa meta?

Te recomendamos pensar en tus metas como metas a corto plazo (un viaje, alguna compra costosa que te quieres regalar y otras metas qué lograr en el siguiente año), mediano plazo (estudios como una maestría, un coche y otras metas que quieres lograr en los próximos 3 a 5 años) y largo plazo (comprar una casa, fondo de retiro, ahorro para los estudios de tus hijos que quieres lograr en los próximos 5 a 30 años).

Es importante que estas metas sean realistas, ya que una vez que las tengas sabrás cuanto deberías estar ahorrando todos los meses para llegar a cumplirlas.

Finalmente, te recomendamos seguir tus gastos durante el periodo que hiciste el presupuesto. Esto te ayudará a darte cuenta qué gastos se te olvidaron, qué gastos subestimaste y si realmente te estás apegando a tu presupuesto.

Si te faltaron muchos gastos, te darás cuenta que no podrás ahorrar lo que requerías para lograr tus metas, pero te ayuda a darte cuenta dónde puedes hacer recortes para que en el siguiente periodo sí puedas lograr el ahorro que requieres.

Dónde puedes hacer un presupuesto

Sabemos que todo esto parece muy complicado, por eso hay plantillas de Excel que puedes descargar como ésta o puedes bajar aplicaciones que te permitan hacer un presupuesto para después darle seguimiento a tus gastos, como Zumma Financial que ya está disponible para iPhone.