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6 septiembre, 20245 septiembre, 2024

Apps para ahorrar y dejar de romper el cochinito

Quizá hayas tenido en mente la idea de ahorrar, pero te cuesta trabajo llevar tus finanzas correctamente. Por suerte, en la actualidad puedes encontrar muchos recursos que te ayuden a planear de manera efectiva y mejorar tu patrimonio. Una de las mejores opciones es recurrir a las apps para ahorrar.

El uso de aplicaciones en las finanzas personales brinda la oportunidad de crear un plan de ahorro mientras consigues una idea más clara de lo que pasa con tu dinero. Esto podría darte la confianza de administrarte mejor ciñéndote a un presupuesto y así mejorar tu vida financiera a largo plazo.

Apps para ahorrar y dejar de romper el cochinito

Aunque puedes acudir a tu institución bancaria de preferencia para encontrar asesoría sobre formas de ahorro, también puedes intentar usar una app. Estas son algunas aplicaciones especializadas en ayudarte a ahorrar. Revisa con cuidado cada una y encuentra la que se ajuste a tus necesidades financieras.

1. Acorns

Es una aplicación que se propone ayudarte a ahorrar dinero e invertirlo sin esfuerzo, como menciona Forbes Advisor. Se lanzó en 2014 y se enfocó en invertir el cambio de las compras. Los usuarios que se suscriben tienen acceso a una cuenta y a una tarjeta que permite hacer un redondeo de las compras para invertir el sobrante en un ahorro.

Cuenta con diversos planes para ajustarse a las necesidades financieras del usuario. Además, cuenta con una función de “aprendizaje” en la que se brinda educación financiera destinada a impartir conocimientos de presupuestos, deudas y ahorro, entre otros temas.

Se encuentra disponible para sistemas iOS y Android.

2. YNAB

You Need a Budget o YNAB es una aplicación diseñada para usuarios que quieran planificar con cierta anticipación sus decisiones financieras. La aplicación funciona con un sistema de presupuesto que ayuda a crear planes para cada ingreso generado.

Es ideal para aprender a decidir cómo administrar tus gastos a través de diversas categorías como: gastos, ahorros y deudas. Es capaz de vincular tus cuentas para darte un mejor control de tu dinero, créditos y préstamos.

Se encuentra disponible para sistemas iOS y Android.

3. Qapital

Presenta un sistema de ahorro basado en objetivos. Esta app cuenta con varios planes y, con ello, varios objetivos para ahorrar. Será posible organizar tu dinero para reservar cantidades específicas que te ayuden a alcanzar tus objetivos.

Se encuentra disponible para sistemas iOS y Android.

4. Oportun

Esta aplicación puede analizar lo que entra y lo que sale de tu cuenta corriente y, tras evaluar los ingresos y los riesgos, te ayudará a transferir una parte a tu cuenta de ahorros. Si la aplicación determina que no es posible hacer el ahorro, evaluará los riesgos y no sugerirá hacerlo hasta que sea seguro.

De acuerdo con el sitio Bankrate, es la aplicación perfecta para quien se identifica como “gastadora” y no como “ahorradora”.

Se encuentra disponible para Android.

5. Goodbudget

Usa el “sistema de sobres”, aquel que te ayuda a llevar las cuentas clasificando hacia dónde destinarás el dinero y creando así espacio para un ahorro y seguimiento de gastos. Su servicio ofrece la opción de un “plan familiar”, donde varias personas pueden acceder a un presupuesto controlado.

Puedes crear apartados que te permitan hacer más sencillas las cuentas para los pagos de servicios.

Se encuentra disponible para sistemas iOS y Android.

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Por qué invertir tus ahorros y cómo puedes empezar a hacerlo

Cómo empezar a hablar de dinero con tus hijos

5 septiembre, 20242 septiembre, 2024

Mi historia con la inversión

Comencé mi viaje en el mundo de la inversión porque tenía un objetivo muy claro en mente: ahorrar para hacer una maestría en el extranjero. Me parecía importante para mi carrera profesional y el hecho de hacerlo en el extranjero subía sustancialmente el precio que hacerlo en el país. Tenía que asegurarme de tener los recursos financieros necesarios para hacerlo realidad, entonces empecé a invertir mis ahorros para lograrlo.

Ya años después de esto, ya no solo veo las inversiones para lograr metas en el corto plazo como es la maestría, un viaje o alguna compra costosa, sino que también lo veo como una herramienta para asegurar mi futuro a largo plazo, como mi retiro.

¿Cómo empezó mi viaje en las inversiones?

Inicialmente, mi enfoque estaba en ahorrar una cantidad específica que me permitiera cubrir los costos de la escuela y vida en el extranjero. Comencé investigando diferentes tipos de inversiones, desde acciones hasta fondos indexados, y me di cuenta de que diversificar mi cartera de inversión era clave para minimizar el riesgo y maximizar los rendimientos.

En ese momento fue clave que muchas de mis inversiones estaban dolarizadas, ya que me fui en los comienzos del Covid-19, cuando el dólar llegó a estar en 25 pesos por dólar. A lo largo de este proceso, aprendí a ser paciente y pensar a largo plazo, entendiendo que el mercado fluctúa y que las inversiones a largo plazo suelen ser más estables.

Después de haber logrado pagar mi maestría, mis objetivos han ido cambiando. Se volvió más importante para mí empezar a pensar en el dinero que tendría una vez que me retirara. Saber que podía contar con un colchón financiero en el futuro me brindaba tranquilidad. Aparte de que sabía que entre antes empezara, menos tendría que estar ahorrando para este objetivo todos los meses, ya que me podía beneficiar del interés compuesto.

Por último, vi los beneficios fiscales que esto también podía brindarme, entonces empecé a ahorrar para mi futuro a través de un AFORE.

Beneficios de la inversión

Te cuento esta historia porque invertir no solo me ha permitido planificar para el futuro, lograr metas en el mediano y corto plazo, sino que también me ha enseñado varias lecciones valiosas.

Me ha dado disciplina financiera. Ahorrar un monto fijo todos los meses me ha creado un habito muy saludable de ahorro y de estar revisando constantemente mis gastos para ajustarlos.
Me ha ayudado a crear un patrimonio: invertir regularmente y reinvertir las ganancias y dividendos ha aumentado significativamente mi patrimonio.
Me ha dado seguridad financiera. Saber que estoy construyendo un fondo para mi retiro me proporciona una sensación de seguridad y estabilidad. Aparte de que estoy lista para imprevistos y emergencias.

Al final, recomiendo a todas considerar la inversión como una herramienta poderosa para lograr tus metas financieras, tanto a corto como largo plazo.

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8 agosto, 20247 agosto, 2024

Cómo empezar a hablar de dinero con tus hijos

Hablar de dinero con tus hijos puede parecer complicado y muchas veces tratamos de evitarlo, ya que no queremos crear preocupaciones para ellos a corta edad. Sin embargo, es fundamental para su educación financiera y su futura independencia económica.

Aquí te doy algunos consejos sobre cómo comenzar esta importante conversación y como evolucionar su enseñanza.

Cómo empezar a hablar de dinero con tus hijos

1. Empieza temprano y sé consistente

Desde que son chiquitos, introduce a tus hijos al concepto del dinero. Puedes empezar explicando cómo se utiliza para comprar cosas y cómo se genera. A medida que crezcan, puedes ir adaptando las conversaciones a su nivel de comprensión y seguir reforzando estos conceptos regularmente.

2. Usa situaciones cotidianas como ejemplos

Las compras en el supermercado, pagar cuentas y presupuestar para actividades familiares como viajes o paseos de fin de semana son excelentes oportunidades para enseñar sobre el dinero.

Por ejemplo, puedes mostrarles cómo comparar precios o explicar por qué eliges ciertas marcas sobre otras para ahorrar.

3. Involúcralos en la planificación financiera familiar

Permíteles ver cómo se maneja el presupuesto familiar. Muéstrales cómo se dividen los ingresos entre gastos necesarios, ahorro y entretenimiento. Esto no solo les enseñará a ser conscientes de los costos, sino también la importancia de planificar y ahorrar para ciertas metas, como su educación.

4. Dale un domingo o mesada

Dar una mesada regular puede ser una herramienta poderosa. Esto les permite a los niños aprender a manejar su propio dinero, tomar decisiones de gasto y entender las consecuencias de sus elecciones.

Es útil que ellos mismos experimenten la importancia de ahorrar para cosas que desean (aunque no siempre tomen las mejores decisiones, equivocarse los ayudará a aprender).

5. Enseña el valor del ahorro

Explícales a tus hijos por qué es importante ahorrar. Puedes abrir una cuenta de ahorros para ellos o usar una alcancía. Ayúdalos a establecer metas de ahorro y seguir su progreso para que estén motivados y aprendan el beneficio de esperar para lograr esa meta.

6. Habla sobre la diferencia entre necesidades y deseos

Ayuda a tus hijos a distinguir entre lo que necesitan y lo que quieren. Esta es una habilidad muy importante para la gestión financiera. Puedes hacerlo preguntándoles si realmente necesitan una compra que quieran hacer o si es solo un capricho.

7. Sé un modelo a seguir

Al final, lo más importante es dar un buen ejemplo. Los niños aprenden observando. Sé un buen ejemplo al manejar tus propias finanzas de manera responsable. Muestra buenos hábitos de gasto y ahorro. Al ver como manejas tú las finanzas familiares, tus hijos aprenderán a ser responsables con su dinero.

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Cómo asegurarme de que mi negocio haga dinero

25 julio, 202424 julio, 2024

Cómo asegurarme de que mi negocio haga dinero

Si eres emprendedora, seguramente tener un negocio rentable y que te deje ganancias es tu objetivo principal. Tal vez te has encontrado preguntándote: “¿cómo asegurarme de que mi negocio haga dinero?”

Para garantizar que tu negocio esté generando ganancias, es importante adoptar una serie de estrategias y prácticas que te permitan monitorear y mejorar continuamente tu desempeño financiero. Te presento aquí algunas estrategias claves para asegurarte que tu negocio haga dinero.

Cómo asegurarme de que mi negocio haga dinero

1. Conoce tus números

El primer paso para asegurar la rentabilidad de tu negocio es tener un control total sobre tus finanzas. Esto incluye llevar un registro detallado de todos tus ingresos y gastos. Utiliza herramientas de contabilidad, algún software de gestión financiera o Excel para tener una visión clara y actualizada de todos tus estados financieros.

Los estados financieros incluyen el flujo de caja, que es donde registras todas las entradas y salidas de efectivo durante un periodo, reflejando así la liquidez de la empresa. El estado de resultados donde puedes ver un resumen de los ingresos, costos y gastos durante un periodo, mostrando la capacidad de generar ganancias. Y, por último, el balance general donde podrás ver la situación económica de tu empresa en un momento específico, detallando activos (inventario y efectivo), pasivos (préstamos) y patrimonio (inversión recibida más resultado de tus utilidades).

Conocer tus números te permitirá identificar áreas problemáticas y oportunidades de mejora.

2. Establece objetivos financieros claros

Definir metas financieras específicas te ayudará a enfocarte en lo que realmente importa para tu negocio. Estas metas pueden incluir alcanzar un determinado nivel de ingresos mensuales, reducir costos operativos o aumentar el margen de utilidad.

Asegúrate de que tus objetivos sean medibles y alcanzables, y revisa regularmente tu progreso para hacer ajustes según sea necesario.

3. Optimiza tus costos

Revisar y optimizar tus costos operativos es crucial para mantener la rentabilidad. Analiza tus gastos recurrentes y busca maneras de reducir costos sin comprometer la calidad de tus productos o servicios. Esto puede incluir negociar mejores precios con proveedores, reducir gastos innecesarios o implementar procesos más eficientes. Mantener los costos bajo control te permitirá aumentar tus márgenes.

4. Mantén a tus clientes satisfechos

La retención de clientes es más rentable que adquirir nuevos. Asegúrate de ofrecer un excelente servicio al cliente y productos de alta calidad para mantener a tus clientes felices y leales.

Solicita retroalimentación regularmente y utiliza esa información para mejorar tus ofertas. Clientes satisfechos son más propensos a hacer compras recurrentes y recomendar tu negocio a otros.

5. Monitorea tus indicadores clave de rendimiento (KPIs)

Los KPIs son métricas que te ayudan a medir el desempeño de tu negocio en áreas clave. Algunos KPIs financieros importantes incluyen el margen bruto, el margen neto, el retorno sobre la inversión y el flujo de caja.

Monitorear estos indicadores te permitirá tomar decisiones informadas y detectar problemas antes de que se conviertan en crisis.

6. Invierte en tu equipo

Un equipo motivado y bien capacitado puede marcar una gran diferencia en la rentabilidad de tu negocio. Invierte en la formación y el desarrollo de tus empleados, y crea un ambiente de trabajo positivo.

Un equipo comprometido es más productivo, ofrece mejor servicio al cliente y contribuye al crecimiento del negocio.

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11 julio, 20249 julio, 2024

¿Te vas a independizar? Guía práctica para encontrar tu primer hogar

Comprar o rentar tu primer hogar es una decisión muy importante que requiere una cuidadosa consideración de diversos factores. Aquí te dejo una guía práctica para ayudarte en este proceso de encontrar tu primer hogar, desde evaluar cuáles son tus necesidades y presupuesto hasta cómo escoger el lugar adecuado y cómo hacer la negociación final.

Guía práctica para encontrar tu primer hogar

1. Evalúa tus necesidades y prioridades

Piensa en el tamaño de hogar que necesitas: cuántas habitaciones, baños, espacio de almacenamiento, áreas comunes, o si prefieres que tenga balcón o algún jardín. Evalúa dónde quieres que esté localizado tu hogar, el tipo de vecindario que prefieres, la seguridad y las comodidades que hay en esa zona.

Asimismo, es importante que consideres si prefieres un apartamento con menos mantenimiento o una casa con más espacio y privacidad. Si deseas una propiedad nueva, que implica menos reparaciones iniciales, o una usada, que puede ser más económica pero va a requerir más mantenimiento.

2. Presupuesto y financiación

Una vez que sepas qué tipo de propiedad quieres, ahora toca hacer el presupuesto y ver cómo vas a pagarla. Por ejemplo, si vas a rentar debes calcular la renta que puedes pagar mensualmente y asegurarte de que no exceda el 30% de tus ingresos mensuales. Considera que la mayoría de los lugares te pedirán un mes o dos de depósito, así como los gastos adicionales como el pago de los servicios, mantenimiento y estacionamiento.

Ahora, si vas a comprar una propiedad debes considerar que la mayoría de las propiedades te pedirán un pago inicial (varía entre el 5% y el 20% de la propiedad). Después, investiga diferentes tipos de hipotecas y tasas de interés. No vayas por la primera que veas ya que podrías estar dejando mucho dinero en la mesa. Considera en tu presupuesto gastos adicionales que tendrás después de comprar la propiedad, como predial, pagos de la hipoteca, seguro y mantenimiento.

3. Búsqueda y selección de la propiedad

Para encontrar tu hogar ideal puedes empezar utilizando sitios web y aplicaciones de bienes raíces para explorar opciones y comparar precios. Después, puedes acudir a un agente inmobiliario que te ayude a encontrar el lugar ideal en la zona que quieres. También camina por la zona, puede haber propiedades que no estén publicadas y tengan un precio más accesible.

Antes de invertir en una propiedad, haz múltiples visitas al inmueble. Trata de ir en diferentes horarios y climas para asegurarte que sea el lugar apropiado para ti. En el caso de que vayas a comprar, considera contratar a un experto que evalúe la condición estructural y los sistemas principales de la propiedad.

4. Proceso de negociación

Si vas a rentar, lee bien el contrato y asegúrate de comprender los términos, incluyendo la duración del mismo, condiciones de renovación y políticas de depósito y reparación. No dudes en negociar el precio o solicitar mejoras antes de firmar.

Si vas a comprar, haz una oferta basada en el precio de mercado, la condición de la propiedad y tu presupuesto. Tu agente inmobiliario puede ayudarte a determinar una oferta justa o puedes visitar sitios web donde se vendan casas en esa zona para darte una idea del precio del mercado.

5. Cierre y mudanza

Si vas a rentar, asegúrate de tener un contrato de arrendamiento y de recibir una copia firmada. Paga el depósito de seguridad y el primer mes de alquiler. Si vas a comprar, revisa los documentos de cierre, como la escritura, hipoteca y seguro.

Por otro lado, organiza tu mudanza con anticipación y revisa que todos los muebles que estés llevando quepan en tu nuevo hogar. Recuerda contratar los servicios por adelantado como el teléfono e internet, y que los servicios como el agua, gas y electricidad estén activos y sin deudas.

Por último, si vas a rentar, recuerda siempre tener una buena relación con el propietario de tu nuevo hogar. Si desde la negociación del contrato hubo problemas, tal vez es importante reconsiderar, ya que cuando necesites alguna reparación o haya algún problema con la propiedad, es esa persona a la que tendrás que acudir.

Si vas a comprar, recuerda siempre tener en tu presupuesto algo guardado para darle un mantenimiento regular a tu nuevo hogar y poder pagar reparaciones.

¡Buena suerte encontrando tu nuevo hogar!

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27 junio, 202424 junio, 2024

Cómo empezar un negocio financieramente estable

Emprender un negocio es una decisión muy importante y que puede causar mucho estrés por la falta de salario, así como implicaciones financieras que puede tener si requiere una inversión. Saber cómo empezar un negocio financieramente estable requiere una planificación meticulosa y una comprensión clara de las cosas que pueden afectar las finanzas de ese negocio.

Aquí hay algunos pasos esenciales para asegurar que tu empresa comience con una base sólida.

Cómo empezar un negocio financieramente estable

1. Investigación de mercado y planificación

Antes de lanzarte, es crucial realizar una investigación de mercado exhaustiva. Comprender las necesidades de tus clientes potenciales (habla con tantos como puedas), estudiar a la competencia e identificar las tendencias del mercado para tener una ventaja sobre tu competencia.

Con esta información, puedes desarrollar un plan de negocio detallado que incluya una descripción de tu empresa, análisis de mercado, estrategia de marketing y proyecciones financieras.

2. Establecer un presupuesto

Un presupuesto inicial detallado es esencial. Calcula todos los gastos necesarios para poner en marcha el negocio, incluyendo costos de producción, alquiler, salarios, marketing y suministros.

También considera un colchón financiero para cubrir gastos imprevistos. Es fundamental ser realista y conservadora en tus estimaciones para evitar sorpresas desagradables.

3. Fuentes de financiación

Identificar las fuentes de financiación para tu negocio. Esto puede incluir ahorros personales, préstamos bancarios o inversionistas. Cada fuente tiene sus pros y contras, por lo que es importante entender las condiciones y seleccionar la opción que mejor se alinee con tus necesidades y objetivos.

Un plan de negocio sólido puede ser clave para atraer inversionistas y asegurar financiamiento.

4. Gestión de flujo de caja

La gestión del flujo de caja es uno de los aspectos más críticos. Asegúrate de tener un sistema para monitorear todas las entradas y salidas de dinero.

Mantén un equilibrio entre ingresos y gastos, y asegúrate de tener suficiente efectivo disponible para cubrir costos operativos.

5. Control de costos

Controlar los costos es vital para mantener la estabilidad financiera. Negocia con proveedores para obtener los mejores precios, busca alternativas más económicas sin sacrificar la calidad y evita gastos innecesarios. Cada ahorro, por pequeño que sea, puede tener un impacto significativo a largo plazo.

Si tu negocio requiere que tengas inventario, intenta siempre controlarlo y no tener un sobreinventario que pueda causar que tengas dinero atorado por mucho tiempo.

6. Asesoría profesional

Contar con la asesoría de profesionales, como contadores y asesores financieros, puede proporcionarte una perspectiva valiosa y ayudarte a tomar decisiones informadas. Ellos pueden ayudarte a optimizar tus impuestos, mejorar tu flujo de caja y planificar el crecimiento a largo plazo.

7. Reevaluación y adaptación

Finalmente, es importante reevaluar y ajustar tu estrategia regularmente. El entorno empresarial es dinámico, y la flexibilidad para adaptarse a nuevos desafíos y oportunidades puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.

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30 mayo, 202429 mayo, 2024

Cómo resolver el dilema de ‘me quiero ir de vacaciones pero no tengo dinero’

Todas tenemos ese momento de “me quiero ir de vacaciones” pero nos hemos encontrado con esos pensamientos de “no tengo dinero ahorita”, “no me alcanza” o “ya que tenga dinero lo haré”. En lugar de que sea algo frustrante, mejor toma estrategias de planificación de viaje que pueden ayudarte a disfrutar de un descanso sin romper tu presupuesto.

Aquí van algunos consejos para resolver el problema.

Cómo resolver el dilema de ‘me quiero ir de vacaciones pero no tengo dinero’

1. Planificación de viaje con anticipación

Comienza planificando con suficiente tiempo. Establece un objetivo de ahorro y crea un presupuesto mensual destinado exclusivamente a tus vacaciones. Incluso pequeñas cantidades pueden acumularse con el tiempo.

2. Busca ofertas y descuentos

Utiliza sitios web y aplicaciones que ofrezcan descuentos en vuelos, hoteles y actividades. Suscribirte a boletines de viaje puede alertarte sobre ofertas especiales. También puedes utilizar fechas como el Buen Fin y Hot Sale para encontrar descuentos para tu próximo viaje.

Considera viajar durante la temporada baja, cuando los precios suelen ser más bajos.

3. Haz vacaciones locales

Explora destinos locales. Puedes encontrar lugares interesantes cerca de tu hogar que no requieran grandes gastos en transporte y alojamiento. Acampar, visitar parques naturales o hacer una escapada de fin de semana a algún lugar cerca puede hacer que tu viaje sea mucho más accesible.

4. Busca alojamientos económicos

Opta por alojamientos económicos como hostales, bed and breakfasts, o alquilar habitaciones a través de plataformas como Airbnb. También puedes considerar buscar un alojamiento a través de ‘couch surfing’ o quedarte en casa de amigos o familiares.

5. Viaja con un presupuesto reducido

Planifica actividades gratuitas o de bajo costo. Muchas ciudades ofrecen tours y museos gratuitos, parques y eventos culturales. Cocina tus propias comidas en lugar de comer fuera todo el tiempo, y utiliza el transporte público en lugar de taxis o alquilar un coche.

6. Trabajo y vacaciones

Considera buscar algún trabajo que te permita viajar. Trabajar como niñera, enseñar inglés en el extranjero, o trabajar en granjas orgánicas a cambio de alojamiento y comida son opciones que combinan trabajo y vacaciones.

7. Regalos

Si tienes una ocasión especial como un cumpleaños o aniversario, puedes pedir a familiares y amigos que contribuyan a tu fondo de vacaciones en lugar de dar regalos físicos.

En resumen, con un poco de creatividad y planificación, es posible disfrutar de unas vacaciones sin gastar una fortuna. Prioriza tus deseos, haz un buen presupuesto, busca alternativas económicas y mantén una actitud abierta a nuevas experiencias.

2 mayo, 202430 abril, 2024

¿Cómo hablar de dinero con tu pareja?

El dinero, sin duda, no es el tema más romántico para discutir en una primera cita. De hecho, para la mayoría de las personas, es un tema que sigue siendo tabú y que es muy común evitar a toda costa hablar de dinero con tu pareja.

Sin embargo, investigaciones demuestran que las parejas que hablan abiertamente sobre dinero tienden a ser más felices en sus relaciones. Entonces, ¿por qué no empezar hablar de finanzas personales desde el principio de tu relación?

¿Cómo hablar de dinero con tu pareja?

Es completamente entendible que hablar de dinero pueda ser incómodo, pero es crucial para establecer una base sólida en cualquier relación. Aquí hay algunos consejos sobre cómo abordar este tema en diferentes etapas de tu relación.

En la primera cita

La pregunta común sobre quién paga en la primera cita puede generar ansiedad. En muchos lugares, existe la tradición de que el hombre pague, pero las normas están cambiando.

Algunas personas prefieren dividir los gastos, mientras que otras valoran más la cortesía de que uno invite. La comunicación clara puede despejar cualquier malentendido. Una simple frase como “Yo invito” puede aclarar las cosas desde el principio.

Cuando estás conociendo / saliendo con alguien

En las primeras etapas de la relación, hablar sobre dinero puede ser casual. Preguntas simples como “¿Estás ahorrando para algo?” pueden revelar mucho sobre las prioridades financieras de cada uno. Es importante superar cualquier tabú y permitir que la conversación fluya naturalmente.

Cuando la relación se vuelve seria

A medida que la relación progresa, es vital profundizar en temas financieros más serios. Discutir cómo cada uno gasta su dinero, sus deudas y planes futuros puede ayudar a evitar conflictos más adelante. Es esencial abordar estos temas desde un lugar de respeto y comprensión mutua.

En conclusión, hablar de dinero puede ser difícil, pero es fundamental para construir una relación sólida y duradera. Al normalizar esta conversación desde el principio, puedes evitar problemas financieros que podrían surgir en el futuro.

Recuerda, no hay respuestas correctas o incorrectas, solo lo que funciona mejor para ti y tu pareja. Entonces, ¿por qué no empezar a hablar de dinero desde hoy? ¡Tu relación podría ser mucho más feliz gracias a ello!

18 abril, 202418 abril, 2024

¿Cómo ahorrar para tus hijos?

Como mamás queremos que nuestros hijos tengan un futuro lleno de oportunidades y seguridad financiera. Ahorrar para ellos es una manera efectiva de asegurar que puedan enfrentar cualquier desafío o tengan oportunidades que no dependan de la parte monetaria. Sin embargo, ¿cómo ahorar para tus hijos de manera inteligente y efectiva?

Primero que nada, ¿qué hubiera pasado si tus papás hubieran hecho esto? Si desde que naciste tus papás hubieran ahorrado e invertido 800 pesos mensuales en una cuenta de inversión para ti, pudiste haber cumplido 18 y tener casi 430,000 pesos o esperar hasta los 25 y tener 800,000 pesos.

¿Te imaginas lo diferente que sería tu vida si hubieras tenido ese empujón? Ya sea para una experiencia, para tus estudios o hasta para un muy buen enganche.

La buena noticia es que puedes hacer esto para tus hijos, pues ya existen cuentas de inversión para niños que te permiten que tus hijos puedan ahorrar e invertir, no nada más para que tengan este dinero a determinada edad sino que también para que empiecen a entender la importancia de hacerlo y empiecen a tener buenos hábitos financieros desde pequeños.

¿Cómo ahorrar para tus hijos?

Te platico como empezar a hacerlo. Primero, es importante establecer metas financieras claras. ¿Qué tipo de educación deseamos brindarles? ¿Queremos ayudarles a comprar una casa o iniciar un negocio?

Al definir estos objetivos, podemos calcular cuánto necesitamos ahorrar y durante cuánto tiempo. Entre antes empieces mejor, no es lo mismo empezar a ahorrar para la universidad de tus hijos cuando tienen 16 años o empezar a ahorrar desde que nacieron.

Una vez que tengamos claras nuestras metas, es crucial crear un plan de ahorro. Esto implica destinar una parte de nuestros ingresos mensuales específicamente para el futuro de nuestros hijos.

Automatizar este proceso mediante transferencias automáticas a una cuenta de ahorros específica puede ayudarnos a mantener la disciplina y evitar la tentación de gastar esos fondos en otras cosas.

Vale la pena invertir

Además de ahorrar regularmente, también es importante invertir esos ahorros. Buscar opciones de inversión que ofrezcan un equilibrio entre rendimiento y seguridad es fundamental. Esto te ayudará a tomar ventaja del interés compuesto y que el monto que le tienes que destinar a este ahorro sea menor.

Hay varios productos financieros que te pueden ayudar con esto como CETES Niños o Afore Niños.

Además del ahorro e inversión tradicionales, también puedes aprovechar otras oportunidades para asegurar el futuro financiero de tus hijos. Por ejemplo, los seguros de vida con beneficios para la educación pueden garantizar que, en caso de que algo te suceda, tus hijos puedan seguir recibiendo la educación que merecen.

En resumen, ahorrar para nuestros hijos es una responsabilidad que debemos de planear con tiempo para asegurarnos que nuestros hijos tengan las oportunidades que les queremos dar.

Establecer metas claras, crear un plan de ahorro, invertir sabiamente son algunas de las claves para garantizar su futuro financiero. Al hacerlo, les brindamos la mejor herramienta para enfrentar los desafíos que les espera la vida.

8 abril, 20244 abril, 2024

Mujer independiente: los riesgos de participar en una tanda

Quizá uno de los métodos de ahorro más conocidos sean las famosas tandas, ya que promete ser un sistema fácil y atractivo en el que no se tienen que pagar intereses de por medio. Pero, ¿de verdad es tan efectivo? Poco se habla sobre los riesgos de participar en una tanda.

La realidad de este mecanismo de ahorro informal es que podrías poner en riesgo tu dinero y afectar tu salud financiera. Nosotras te contamos los riesgos de participar en una tanda.

Qué es una tanda

De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor, las tandas son una forma no institucionalizada de ahorrar dinero; es común que se realicen entre familiares, amigos o compañeros de trabajo.

Este mecanismo de ahorro informal consiste en que los integrantes del grupo creado se comprometan a aportar una determinada cantidad de dinero de forma periódica durante el tiempo que todos acordaron previamente. Según el orden que se asigne, cada participante tiene una fecha en que recibe su ahorro.

Para que pueda funcionar se requiere de un administrador, preferentemente de la confianza de todos los participantes, quien se encargará de controlar el dinero y distribuirlo entre los integrantes conforme sea su turno. Una vez que todos reciban la cantidad estipulada, se termina la tanda.

Las tandas son una forma de ahorro “fácil” que puede sacarte de algún apuro o prepararte para un gasto importante que ya habías considerado, pero existe la posibilidad de que pierdas todo tu dinero.

Una tanda no es un financiamiento sin algún tipo de costo; aunque todos los participantes se comprometan a entregar los pagos en tiempo y forma, con uno que se atrase rompe con todo el esquema establecido.

Ahorrar en tandas puede representar ventajas, como el hecho de no afiliarse a una institución financiera, no adquieres compromisos legales y de alguna manera sí estás ahorrando. Pero algunas de sus ventajas, en realidad son debilidades de este sistema.

Los riesgos de participar en una tanda

Las tandas no tienen todas las ventajas ni la seguridad que algunas personas piensan. Las desventajas en torno a este tipo de ahorro informal son las siguientes.

No hay ninguna institución o contrato que te garantice la seguridad del dinero invertido. Si alguien no cumple el trato o la persona que administra es víctima de robo, tú también pierdes.
Puedes ser víctima de una estafa, quien la organice puede quedarse con el dinero y no repartirlo.
La inflación deprecia el valor del dinero con el tiempo.
Los números del orden no te favorecerán si no eres amiga de la persona que organiza.
Puede haber incumplimiento en los pagos, saldrán participantes mientras que tú ya llevas la mitad de la tanda.

Según el blog del banco BBVA, una vez que los participantes hayan recibido su dinero de manera constante y nadie falte de pagar, tal vez no todos adquieran los mismo debido a la inflación.

Resulta mucho más seguro ahorrar a través de instituciones formales financieras, que brindan créditos o nóminas personales, al mismo tiempo que te ofrecerán diferentes opciones de inversión con las cuales obtendrás un interés adicional en un plazo determinado.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) puede informarte, mediante diversas herramientas en línea, sobre las instituciones financieras formales que tienen autorización y su comportamiento.

Para una buena salud financiera es necesario que conozcas las alternativas del ahorro formal para proteger tu dinero.

Leer más:

‘Cash stuffing’, un método de ahorro para mujeres independientes

Mujer independiente: ¿cómo organizarte desde ahora para tu retiro?

4 abril, 20243 abril, 2024

Mujer independiente: ¿cómo organizarte desde ahora para tu retiro?

El retiro es una etapa de la vida que merece una planificación cuidadosa para garantizar seguridad financiera y bienestar personal. Hoy te cuento algunas estrategias clave para organizarte desde ahora para tu retiro.

Organizarse para el retiro implica considerar varios aspectos cruciales, desde la gestión de los ahorros hasta la creación de un estilo de vida sostenible. Entre antes empieces, menos tendrán que ser los ajustes que hagas a tu vida actual para llegar a ese objetivo.

Cómo organizarte desde ahora para tu retiro

1. Establece objetivos financieros claros

Antes de jubilarte, es fundamental tener una idea clara de tus necesidades financieras futuras. Calcula cuánto necesitas para cubrir gastos básicos, como vivienda, alimentación, atención médica y diversión. Considera también posibles imprevistos y la inflación.

2. Ahorra e invierte de manera inteligente

Comienza a ahorrar para el retiro lo antes posible y aprovecha al máximo los planes de ahorro y jubilación que estén disponibles para ti (hace unas semanas escribí sobre los PPRs). Además, diversifica tus inversiones para reducir riesgos y maximizar rendimientos a largo plazo.

3. Elimina deudas

Antes de jubilarte, trata de pagar tus deudas pendientes, especialmente aquellas con altas tasas de interés. Esto te permitirá tener más libertad financiera durante tu retiro y evitará que tus ahorros se vean mermados por pagos de intereses.

4. Prevé gastos de atención médica

Los gastos médicos pueden aumentar significativamente durante la jubilación. Asegúrate de contar con un seguro médico adecuado y considera la posibilidad de apartar fondos adicionales para cubrir gastos médicos inesperados.

5. Revisa y ajusta tu plan regularmente

El plan de retiro no es estático y debe adaptarse a medida que cambian tus circunstancias personales y financieras. Revisa periódicamente tu plan de retiro y realiza ajustes según sea necesario para asegurarte de que estés en camino de alcanzar tus objetivos.

En resumen, establece objetivos financieros claros, ahorra e invierte de manera inteligente, elimina deudas, prevé gastos médicos y constantemente revisa y ajusta tu plan. Esto te ayudará a estar mejor preparada para disfrutar de una jubilación cómoda y satisfactoria.

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3 abril, 20243 abril, 2024

‘Cash stuffing’, un método de ahorro para mujeres independientes

Muchas de las carteras que puedes ver en TikTok ahora tienen sobres de plástico que contienen montos de dinero segmentado. Esto es parte de una nueva tendencia llamada ‘cash stuffing’, que además de marcar una pauta para organizar la quincena, también es llamativa y permite que puedas adornar a tu modo el lugar donde guardas el dinero.

Tal vez te estés preguntando, ¿qué es el ‘cash stuffing’? ¿En qué consiste? A continuación te explicamos.

Esta tendencia que parece juntar el mundo del journaling y las finanzas se ha apoderado de las redes sociales y ha incentivado a diferentes usuarias a adoptar una administración organizada de sus finanzas. Alejada de las tablas de Excel y llevada al mundo real, esta práctica podría ser tu salvación si no logras entender cómo desaparece tu dinero al final del mes.

@cdngirlcashstuffer
Cash stuffing my wallet. This will carry me over for 2 weeks. #cashstuffing #cashstuffingenvelopes #budgeting #cashbudget #budgetbinder #canadiancashstuffing
♬ original sound – Sasha | CDN Girl Cash Stuffer

Que es el ‘cash stuffing’

Esta tendencia de TikTok es un sistema en el cual asignas mensualmente el presupuesto exacto que debes gastar para bienes y servicios. Su peculiaridad se desarrolla en la forma en la que se guardan los montos de dinero: se organizan en una carpeta de tamaño media carta en la que hay varios sobres de plástico.

Algunos de estos sobres tienen la característica de tener marcado el nombre del gasto, como por ejemplo, “renta” o “despensa”. Sin embargo, hay de múltiples estilos, algunos son alargados, otros son más pequeños o del tamaño de un monedero. Otros tienen cierres y algunas otras usuarias también agregan hojas para colocar un registro de los ingresos y gastos de los sobres en específico.

Como te has podido dar cuenta, este sistema es una forma también de ahorro, porque al ver el dinero segmentado puedes ser consciente de no realizar un gasto mayor a tu presupuesto. Puede ser más complicado que decidas arrebatarle un billete de 500 al sobre de comida para colocarlo en ropa.

¿Cómo dividir el dinero?

Una de las formas en que puedes dividir tu presupuesto, de acuerdo con NerdWallet, es la siguiente: 50% en renta y despensa, 30% en viajes y comidas en restaurantes o puestos de comida y 20% de ahorro o pagos de deuda. Recuerda que es solo un ejemplo, todo debe adaptarse a tus necesidades y estilo de vida.

Esta es una forma de realizar la división de la quincena; sin embargo, puedes hacer las divisiones por los lapsos de tiempo que quieras. Podrías incluso tener en el monto de la comida fuera de casa, como un sobre para café o para pan dulce. Algunas también tienen un sobre de ropa, accesorios o gastos en maquillaje.

¿Cómo llevar a cabo el ‘cash stuffing’ de forma segura?

Algunas usuarias han expresado su inseguridad de adoptar esta forma de ahorro porque colocarían toda su quincena en un solo lugar. O si deseas tener una cartera en donde tengas todos los sobres esto podría poner en riesgo tu quincena.

Para ello existen otras opciones como llevar una división en papel, igualmente en una carpeta, pero dejar la quincena guardada en tu cuenta de banco. Aunque no puedas ver los billetes podrás tener presente cuál es tu presupuesto para cada bien o servicio. También hay aplicaciones que ofrecen el diseño llamativo de una libreta, en la cual puedes llevar tu división de gastos con todos los adornos que desees, pero con más seguridad.

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21 marzo, 202420 marzo, 2024

Mujer emprendedora: cómo asegurarte de que tu negocio te deja dinero

Tener un negocio rentable es el sueño de toda mujer emprendedora, pero alcanzar ese objetivo requiere más que solo tener una idea brillante o un producto popular. La clave para asegurarte de que tu negocio te deja dinero va a depender de que tengas una gestión financiera sólida y que implementes estrategias inteligentes.

Si tienes un emprendimiento, y no sabes si tu negocio genera dinero, sigue los siguientes pasos para lograrlo.

Cómo asegurarte de que tu negocio te deja dinero

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1. Lleva una planificación financiera ordenada

Es fundamental tener un presupuesto detallado que incluya todos los gastos operativos, los costos y los ingresos previstos. La planificación financiera te permite anticipar los costos futuros y asegurarte de que haya suficiente efectivo para cubrirlos.

2. Lleva un control de tus costos y gastos

Revisa regularmente tus gastos y busca áreas donde puedas reducir costos sin comprometer la calidad de tu producto o servicio. Algunas formas de controlar los costos y aumentar la rentabilidad es negociando con proveedores, optimizando procesos y minimizando el desperdicio.

3. Fija tus precios de forma estratégica

Determina precios que cubran tus costos y generen ganancias razonables. Considera factores como la competencia, el valor percibido por los clientes y qué tantos clientes perderías al subir los precios (la elasticidad de tu producto) al establecer tus precios.

4. Diversifica tus ingresos

No dependas de una sola fuente de ingresos. Explora nuevas oportunidades de ingresos complementarios que puedan aumentar tus ganancias y reducir tu exposición a riesgos económicos.

5. Gestiona de forma eficiente tu flujo de efectivo

El flujo de efectivo es vital para la supervivencia de cualquier negocio. Mantén un equilibrio entre los ingresos y los gastos, y asegúrate de que haya suficiente efectivo disponible para cubrir tus obligaciones financieras a corto plazo.

Recuerda que puede haber meses donde necesites mas efectivo, si traes productos de fuera y manejas un inventario; es muy importante que tengas claro el flujo de efectivo que genera tu negocio.

6. Invierte de forma inteligente

Analiza cuidadosamente las oportunidades de inversión y elige aquellas que ofrezcan el mejor retorno sobre la inversión a largo plazo. Evita hacer inversiones grandes al menos que estés segura que podrás obtener ese dinero de regreso.

7. Seguimiento y análisis financiero

Lleva un registro detallado de tus finanzas y realiza análisis periódicos para identificar tendencias, áreas de mejora y oportunidades de crecimiento. La información financiera actualizada te permite tomar decisiones informadas y ajustar tu estrategia y presupuesto según sea necesario.

En resumen, asegurarte de que tu negocio te deja dinero implica una combinación de gestión financiera prudente, control de costos, fijación de precios estratégica y diversificación de ingresos.

Al implementar estas estrategias y mantener un enfoque disciplinado en la gestión de tus finanzas, puedes aumentar la rentabilidad de tu negocio y garantizar su éxito a largo plazo.

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13 marzo, 202412 marzo, 2024

Mujer independiente: la técnica viral para controlar mejor tus finanzas

Existe una nueva tendencia en redes sociales enfocada en tener un mejor control financiero y fomentar el ahorro de dinero. Así que, si estás interesada en crear un hábito sano para tu economía este año, te presentamos el ‘loud budgeting’, que te podría servir de forma efectiva para lograr el objetivo con éxito.

Aunque la idea de que esta tendencia provenga de redes sociales puede parecer alarmante o te haga pensar que es algo dañino, te sorprenderá saber que el ‘loud budgeting’ sí puede tener sus ventajas para muchas personas.

¿Qué es el ‘loud budgeting’?

Se podría traducir como “presupuesto ruidoso” o “presupuesto en voz alta”. Esta técnica consiste en admitir claramente y con quien sea necesario que tu intención es ahorrar. Se refiere a la transparencia económica, ya que se pretende que las personas se comiencen a sentir más cómodas hablando sobre sus finanzas con otras sin sentirse presionadas para aceptar salidas que no desean o juzgadas por las decisiones de sus gastos.

De acuerdo con el portal CNBC Select, un ‘loud budgeting’ implica disminuir las salidas sociales cuando se pone en peligro tu economía y ser sincera con las personas acerca de las razones por las cuales no puedes asistir.

Se trata de establecer objetivos claros y límites financieros en tu círculo social para comenzar a tomar mejores decisiones en los gastos que se realizan. Tal vez te pusiste una meta de ahorro y ya no puedes comprar comida diario con tus colegas, o es posible que la boda en la playa a la que te invitó alguien que no es tan cercano se interpone en ese objetivo que propusiste.

Todo esto tiene la finalidad de que puedas ser honesta con tu familia y amigos al momento de no participar en algún plan que requiera invertir dinero que no estás considerando, como reuniones muy caras o viajes que no vayan acorde con el plan de ahorro que ya estableciste.

Fortalecer la comunicación con las personas a tu alrededor sobre temas económicos, establecer límites financieros efectivos para ti y hacerte responsable de tus gastos ayudará a que puedes ahorrar el dinero necesario y destinarlo completamente en tus objetivos fijados anteriormente.

De qué forma funciona el ‘loud budgeting’

Realizar un presupuesto en voz alta te ayudará a plantearte nuevas oportunidades económicas y convertirlas en acciones que te ayuden de manera positiva a alcanzar tus metas a mediano y largo plazo.

Darle prioridad al ahorro es importante para llegar a tus objetivos de manera efectiva, pero no hay que olvidar que también es necesario un equilibrio entre guardar una parte de tus ingresos para este fondo y destinar un porcentaje para actividades que te hagan feliz. Decir no a todas las invitaciones sociales puede ser contradictorio emocionalmente para ti, así que acepta las salidas que realmente te causen ilusión o sean muy importantes para ti.

Por ejemplo, si tu grupo de amigos se va a reunir a comer, puedes decir que estás siguiendo un presupuesto porque quieres ahorrar y, de ahí, preguntar si podrían ir a un lugar accesible; literalmente, eso es el ‘loud budgeting’.

Claves para hacer efectiva esta técnica de ahorro

El portal web NerdWallet dio a conocer algunas herramientas útiles que puedes poner en práctica para lograr llevar de forma correcta esta técnica y hacerla un hábito que se verá reflejado de manera positiva en tus finanzas.

1. Sé clara sobre tu situación económica

Alrededor del tema del dinero existen muchas emociones y códigos sociales. Es por esta razón que siempre se debe ser clara acerca de los límites monetarios que tenemos y saber comunicarlos a las personas más cercanas.

2. Objetivos alcanzables

Cada persona tiene objetivos financieros distintos; algunas prefieren un fondo de ahorro para viajar, mientras que tal vez otras lo requieran para comprar un patrimonio. Lo importante es tenerlo claro y mantenerte firme y motivada para alcanzar los objetivos que has establecido para lograrlos con éxito.

Queremos hacer énfasis en la palabra “alcanzable”. La idea no es limitarte de cualquier diversión o rato de ocio, sino mantenerte en un presupuesto razonable para ti.

3. Comunicación

Hay momentos donde la presión social nos puede sobrepasar cuando está relacionada con el dinero, es por esta razón que saber comunicar de manera efectiva cuando no deseas ir alguna salida o no quieres adquirir un producto que te ofrece un ser cercano a ti es la clave para poder seguir manteniendo lazos que te ayuden a crecer monetariamente y como persona.

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Mujer independiente: cambios realistas para alcanzar tus metas financieras

Tips para evitar los gastos hormiga y cumplir tus metas de ahorro

7 marzo, 20246 marzo, 2024

La importancia de que las mujeres tengan libertad financiera

En un mundo donde la equidad de género sigue siendo un sueño en muchos aspectos de la vida, la libertad financiera es un componente clave para empoderar a las mujeres y nivelar el poder del género. La libertad financiera no se trata simplemente de acumular dinero, sino de tener el control sobre nuestros recursos económicos, ya que esto brinda independencia y opciones al tomar decisiones.

La importancia de que las mujeres tengan libertad financiera

La libertad financiera ofrece a las mujeres la capacidad de romper con los ciclos de dependencia económica. Históricamente, muchas mujeres han estado atadas a roles tradicionales que las relegaban al hogar y las dejaban sin acceso a recursos financieros propios.

La independencia económica les permite escapar de situaciones de abuso o control financiero, otorgándoles la libertad de tomar decisiones que beneficien su bienestar y el de sus familias.

Además, la libertad financiera proporciona a las mujeres la oportunidad de perseguir sus metas y sueños sin limitaciones económicas. Desde emprender un negocio hasta obtener una educación superior, tener recursos financieros propios elimina las barreras que podrían impedir su realización personal y profesional. Esto no solo beneficia a las mujeres individualmente, sino que también contribuye al crecimiento económico y social en general al aprovechar todo el potencial de la fuerza laboral femenina.

La libertad financiera también desempeña un papel crucial en la construcción de la seguridad a largo plazo. Las mujeres enfrentan desafíos únicos, como la brecha salarial de género y la interrupción de la carrera debido a responsabilidades familiares, que pueden afectar su capacidad para ahorrar e invertir para el futuro.

Al tener control sobre sus finanzas, las mujeres pueden planificar con anticipación, construir un colchón financiero y garantizar su estabilidad económica en todas las etapas de la vida, incluida la jubilación.

Es fundamental reconocer que alcanzar la libertad financiera no solo es beneficioso para cada mujer, sino que también tiene un impacto positivo en la sociedad en su conjunto. Las mujeres empoderadas económicamente tienen más probabilidades de invertir en sus comunidades, apoyar a otras mujeres y promover el cambio social.

Al elevar el estatus económico de las mujeres, se fortalece la economía en general y se fomenta un mundo más justo e igualitario para todos.

La libertad financiera es esencial para el empoderamiento de las mujeres y la creación de un futuro más equitativo y próspero.

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29 febrero, 202429 febrero, 2024

Mujer independiente: cambios realistas para alcanzar tus metas financieras

No paramos de ver en redes sociales personas cada vez más jóvenes que alcanzan el éxito; compran casa antes de los 25, viajan por el mundo, usan las marcas de moda, lanzan una marca o abren un negocio que se hace popular y muchas veces terminamos sintiendo que nos estamos quedando atrás en una carrera para tener la vida de nuestros sueños.

Si bien la comparación es “un proceso natural que utilizamos para entender el mundo que nos rodea y para evaluar nuestra propia posición en él”, como escribe la psicóloga Sara Montejano en su artículo “Cómo dejar de compararme con los demás”, también hay que poner atención al estrés, la inseguridad y la presión que esto puede generar, por lo que es importante recordar que no hay una única forma de alcanzar la realización personal o profesional ni una edad límite para lograrlo.

No obstante, para traducir nuestras aspiraciones en acciones tangibles y alcanzables, hay un tema que resulta ineludible: las finanzas personales.

Héctor Stone Osorno, experto en Capacitación Financiera, señala: “Una de las primeras cosas que debemos hacer es entender nuestras propias circunstancias y valores personales”, sugiere. “Reflexionar sobre qué es importante para nosotros en la vida y cómo el dinero puede ayudarnos a lograr esos objetivos es fundamental”.

5 cambios realistas para alcanzar tus metas financieras

Con algunos cambios concretos y que puedes empezar ahora, es posible dar pasos importantes en la dirección correcta, de acuerdo con la recomendación del especialista. Aquí van algunos cambios realistas para alcanzar tus metas financieras.

1. Prioriza tus metas

Identifica cuáles son las más importantes y urgentes para ti, de acuerdo con tus planes, gustos y circunstancias personales.

2. Establece plazos realistas

Divide tus metas en plazos más cortos y específicos, como metas mensuales o trimestrales, que permitan hacer un mejor seguimiento.

3. Automatiza tus procesos

Apóyate en la tecnología para monitorear tu presupuesto y tus gastos. Incluso puedes configurar las transferencias bancarias para que se realicen cada mes de manera automática a una cuenta de ahorro o inversión, por ejemplo, para garantizar un ahorro constante.

4. Reduce los gastos innecesarios

Identifica áreas donde puedes recortar gastos y asigna esos recursos a tus metas financieras, ya que muchas veces tenemos fugas hormiga que no detectamos en el día a día, pero que cuando sumamos tienen un peso considerable en el presupuesto del mes.

5. Celebra los pequeños logros

Reconoce y celebra cada avance hacia tus metas financieras para mantener la motivación. Cuando llegues a determinadas metas, puedes darte un premio dentro de lo que el presupuesto permita para festejar haber llegado a una meta; por ejemplo, comer en un sitio que te gusta o comprarte esa blusa que llevas tiempo queriendo. Eso hará que te sientas menos ansiosa al transitar el proceso de cumplir tus objetivos.

Stone Osorno destaca también la importancia de educarse sobre conceptos financieros básicos, como presupuesto, ahorro e inversión, así como buscar apoyo y asesoramiento de profesionales financieros o personas con experiencia en finanzas personales que nos ayuden a transitar con más confianza el camino.

“Tomar pequeños pasos es clave. No te sientas abrumada por intentar cambiar todo de la noche a la mañana. Avanzar paso a paso te ayudará a mantener el enfoque y la motivación”, enfatiza.

Asimismo, “hay que tener paciencia, los cambios no son inmediatos y tampoco los resultados”, concluye.

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¿Por qué es importante hacer un presupuesto?

22 febrero, 202421 febrero, 2024

Mujer independiente: hablemos del plan personal de retiro (PPR)

El Sistema de Ahorro para el Retiro calculó que gran parte de los millennials no tendrán una pensión suficiente al momento de su retiro para poder vivir. Es por esto que, ahora más que nunca, es importante que empieces a pensar en ahorrar para tu retiro sin importar la edad que tengas. Algunas formas de ahorro para tu retiro son a través de las Afores y los planes personales de retiro (también conocidos como PPR).

Hoy nos enfocaremos en esta última modalidad para entender mejor qué es y cómo funciona.

¿Qué es un plan personal de retiro (PPR)?

Los planes personales de retiro son instrumentos financieros que te permiten ahorrar a largo plazo. Este tipo de cuenta es personal y te permite administrar tus ahorros para que cuando llegues a los 65 años puedas hacer uso de éstos.

Normalmente destinas parte de tus ingresos para ahorrar a largo plazo, para que cuando llegue el momento de tu retiro puedas mantener tu nivel de vida. La cantidad que metes a la cuenta todos los meses dependerá de cuándo empieces a ahorrar; entre mayor seas, deberás ahorrar un monto mayor, por eso entre antes empieces mejor.

Ventajas de un PPR

Un PPR tiene muchas ventajas. Primero, te permite invertir de manera planificada para garantizar un retiro digno y cómodo. Además, las aportaciones a largo plazo realizadas directamente a tu cuenta de retiro pueden ser deducidas al presentar tu declaración de impuestos anual, por lo que estarías pagando menos impuestos por pensar en tu futuro.

En México puedes tener beneficios fiscales con tu PPR, ya que las aportaciones son deducibles hasta el 10% de los acumulables o 5 salarios mínimos anuales. Además, las instituciones financieras no retienen impuestos por los rendimientos acumulados durante el plazo del plan; por lo tanto, como dueña de la cuenta no tendrás que acumular cada año los intereses como ingresos.

¿Cómo puedes sacar dinero de tu plan personal de retiro?

El dinero acumulado en tu PPR puede ser retirado a partir de los 65 años pero hay otros casos, como el caso de invalidez o fallecimiento del titular, que permiten sacar el dinero antes de la fecha.

Es importante mencionar que si se retira el dinero antes de la edad de 65 años, éste puede estar sujeto a impuestos y penalizaciones. Por lo tanto, te recomiendo que el dinero acumulado en un PPR se mantenga invertido hasta el momento en que planeas retirarlo, con el fin de maximizar los beneficios de inversión y evitar cargos adicionales.

Es importante tener en cuenta que estos planes están diseñados para ser una inversión a largo plazo, pensado para el momento de tu jubilación. Es por esto que hacer un retiro anticipado puede tener un impacto significativo en la cantidad de ingresos disponibles.

¿Cómo escoger un PPR?

Esta es una decisión muy personal, lo importante es que consideres distintas opciones y tomes una decisión informada. Aquí hay algunas cosas que debes de tomar en cuenta.

Evalúa tus necesidades y objetivos. Considera tu edad, el monto que quieres ahorrar para tu retiro, y tu perfil de inversión.
Compara diferentes opciones. Revisa diferentes opciones de PPRs disponibles en el mercado, para que veas sus características, beneficios fiscales, costos y rendimientos; elige el que mejor se adapte a tus necesidades.
Consulta a un especialista. Si no estás segura de cuál es el plan de PPR que más te conviene, es recomendable que consultes a un especialista que te pueda ayudar a evaluar tus necesidades y te ayude a escoger el mejor plan para ti.

Contar con un plan personal para el retiro en México es clave para prepararte para el futuro, ya sea que trabajes para una empresa o tengas un negocio propio; de esa forma, puedes administrar tus ahorros y distribuirlos en los distintos momentos de tu vida, mientras inviertes y obtienes beneficios fiscales en México, deduciendo en tu declaración anual tu PPR.

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29 enero, 202428 enero, 2024

5 tips para evitar los gastos hormiga

Uno de los enemigos principales de que nuestras finanzas se vean afectadas a final de cada mes son las compras constantes que las personas realizamos creyendo que no tendrán un impacto relevante en nuestra economía. Es decir, los aparentemente inofensivos gastos hormiga.

Nosotras te damos 5 tips para evitar los gastos hormiga y que puedas cuidar mejor tus ingresos monetarios.

¿Qué son los gastos hormiga?

Los gastos hormiga son pequeños consumos que se realizan por gusto, pero que después de un tiempo determinado suman cantidades altas de dinero, como explica el blog del banco Santander. Pueden parecer inofensivos debido al poco dinero que se paga por ellos pero, al hacerlo de manera constante, se vuelven un problema en las finanzas de las personas. A continuación, algunos ejemplos de este tipo de compras.

Antojos: comida rápida, el café que compras antes del trabajo, botanas, ropa, etc.
Gastos digitales: compras en línea, aplicaciones de transporte privado, etc.
Desembolsos por descuidos: intereses de tarjetas de crédito o comisiones mayores por pago tardío en servicios básicos.

Identificar los gastos hormiga es relativamente fácil, solo debes ponerte a pensar en los consumos que representan cantidades inofensivas y reducidas de dinero, también cada cuánto los realizas (puede ser todos los días, cada quince días o mensualmente). Este tipo de compras no se contemplan en los presupuestos fijos, pues se suelen hacer por impulso o antojo, pero sí tienen un efecto directo con tus finanzas.

5 tips para evitar los gastos hormiga

Existen varias formas en las que puedes evitar o reducir este tipo de compras para que tu dinero tenga mejor rendimiento. A continuación te mostramos 5 tips para evitar los gastos hormiga que puedes poner en práctica para que tus finanzas no se vean en problemas.

De manera adicional, puedes recurrir a herramientas en línea como las app Monefy, que menciona la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

1. Elabora un presupuesto mensual

El primer paso para controlar los gastos hormiga es elaborando un presupuesto mensual, en el cual se debe especificar los gastos fijos y necesarios y los que representan gustos y fugas de dinero para nuestra economía.

Aquí te decimos cómo hacer un presupuesto.

2. Registra todas tus compras

Hacer una lista donde registres todas las compras que realizas durante la semana o el mes, te hará darte cuenta de la cantidad de dinero que destinas a los gastos hormiga y te ayudará a evaluar cuáles se deben reducir o cuáles erradicar.

Existe una manera de llevar un registro de tus gastos y controlar mejor tus finanzas. Se llama método kakebo y lo creó una mujer japonesa; incluso la Condusef recomienda probarlo, y aquí te decimos cómo puedes hacerlo.

3. Elimina servicios que no utilices

Actualmente es común tener muchos servicios de streaming o de compras por internet de paga, pero es momento de ponerte a pensar cuáles son realmente los que ocupas y necesitas en tu vida diaria. Hacer este análisis te ayudará a eliminar los que no uses y usar ese dinero en otros gastos.

Una solución también puede ser contratar los planes familiares que ofrecen las plataformas, para compartir gastos.

4. Establece prioridades

Tener claras tus necesidades y prioridades hará más fácil la tarea de controlar los gastos hormiga. Por ejemplo, como explica la Fundación Mapfre, en vez de salir a comer hacerlo en casa o usar transporte público en lugar de un auto por aplicación, entre otras cosas que puedes hacer para hacer rendir mejor tus ingresos.

Analiza cuáles de estos gastos hormiga puedes permitirte en ocasiones y bajo qué circunstancias, mientras hay otros que puedes evitar.

5. Ajústate a tu presupuesto

Lo más recomendable es que al mes tengas un presupuesto donde entren tus gastos fijos y de ocio, de esta forma todos las compras que tengas por gusto estarán contempladas cada mes y no afectarán tus finanzas. Recuerda que debes ser estricta en no gastar más de la meta mensual que pusiste para que también tengas la oportunidad de ahorrar y mejorar tus finanzas.

Erradicar los gastos hormiga puede ser complicado al comienzo, pero una vez que entiendes la carga económica que resultan para tus finanzas podrás dar un cambio que se verá reflejado en tus ingresos.

Cuéntanos ¿cuál de estos 5 tips para evitar los gastos hormiga te fue más efectivo?

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25 enero, 202423 enero, 2024

¿En qué instrumentos puedes invertir para crecer tu patrimonio?

Tomar la decisión de invertir para crecer tu patrimonio puede ser difícil, confuso y nos puede dar miedo. Por esto yo siempre recomiendo tomar decisiones informadas donde conozcamos el riesgo y estemos cómodas con éste. También tenemos que asegurarnos que el lugar donde estemos poniendo nuestro dinero sea seguro y que esté regulado por la entidad gubernamental adecuada.

En México tenemos muchas opciones de inversión que ofrecen la oportunidad de guardar y hacer crecer nuestro patrimonio. El día de hoy, exploramos algunas de las alternativas de inversión en el mercado mexicano, proporcionándote información clave para tomar decisiones financieras informadas.

En qué instrumentos puedes invertir para crecer tu patrimonio

1. De renta fija

Los instrumentos de renta fija son conocidos por su bajo riesgo asociado y una rentabilidad predeterminada. Entre las opciones de inversión en esta categoría se encuentran los siguientes.

Los bonos del gobierno

Emitidos por el gobierno mexicano, estos bonos ofrecen una tasa de interés fija y devuelven el capital invertido al vencimiento. Están respaldados por el gobierno, y representan una inversión atractiva para quienes buscan estabilidad y seguridad.

CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación)

Este es uno de los productos financieros de inversión más utilizados por los mexicanos. Son instrumentos de deuda a corto plazo emitidos por el gobierno mexicano, son considerados seguros y ofrecen plazos de vencimiento de hasta un año. Los CETES brindan una oportunidad de inversión segura, ideal para quienes buscan liquidez y flexibilidad.

Depósitos a plazo fijo

Ofrecidos por bancos mexicanos, los depósitos a plazo fijo son una alternativa popular para aquellos que valoran la seguridad. Con una tasa de interés fija durante un periodo específico.

Fondos de inversión de deuda

Estos fondos permiten a los inversionistas participar en un portafolio diversificado de instrumentos de deuda emitidos por el gobierno o empresas. Administrados por expertos, ofrecen una opción segura para quienes buscan rendimientos estables y una gestión profesional de sus inversiones.

2. Renta variable

La renta variable implica inversiones cuyo valor puede fluctuar en función de las condiciones del mercado. A pesar de su mayor riesgo, ofrecen la posibilidad de altos rendimientos a largo plazo. Algunas opciones incluyen la siguientes.

Fibras (Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces)

Permiten a los inversionistas participar en el sector inmobiliario mexicano.

Acciones de empresas

Invertir en acciones de empresas mexicanas y extranjeras que hacen parte del mercado público. Algunas de estas ofrecen dividendos que pueden hacer su retorno más atractivo.

Fondos de Índice (Index Funds o ETFs)

Replican el desempeño de un índice de mercado específico, proporcionando exposición a una amplia gama de acciones diversificadas y mitigando el riesgo asociado con la inversión en acciones individuales.

Recomendaciones

Es importante tener en cuenta que, aunque algunas de estas opciones de inversión se consideran relativamente seguras, siempre existe un nivel inherente de riesgo. Evaluar tu tolerancia al riesgo y, en caso necesario, consultar con un asesor financiero, te ayudará a tomar decisiones informadas y alineadas con tus objetivos financieros.

Por otro lado, si te sientes lista para invertir, asegúrate que lo hagas en un lugar seguro y regulado por la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV). En lo personal, te recomiendo CETES Directo si buscas invertir en productos del gobierno como CETES y Bonos gubernamentales, y te recomiendo GBM+ si buscas invertir activamente en renta variable.

Por otro lado, si prefieres los depósitos en bancos, Nu, Stori y Klar traen tasas muy atractivas. Por último, si buscas portafolios diversificados que hagan el trabajo por ti, te recomiendo Fintual y Dinn.

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