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Las tarjetas de crédito son una gran ayuda cuando queremos comprar algo y no contamos con suficiente dinero en efectivo en ese momento, o si por lo general prefieres hacer transacciones sin efectivo; sin embargo, existen cosas importantes que siempre debes tener en cuenta con tu tarjeta. Hoy Nosotras te decimos por qué no debes hacer solo el pago mínimo de la tarjeta.

Empecemos por lo básico

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que un banco te otorga y por el cual te concede una línea de crédito que tiene un límite, conocido como límite de crédito.

Es decir, en las ocasiones en que quieres comprar un producto pero no cuentas con todo el dinero en efectivo para adquirirlo, usas la tarjeta de crédito para comprarlo; esto se hace siempre y cuando no rebases el límite de crédito.

El banco se encarga de enviarte un estado de cuenta donde te especifica los gastos que realizaste, el dinero que tienes que pagarle mensualmente a la institución por el préstamo que te hizo y la fecha límite para realizar ese pago.

El pago mínimo de una tarjeta de crédito

La cantidad mínima de dinero que el banco te informa que debes de pagar para que tu cuenta se mantenga al corriente se llama pago mínimo, según la CONDUSEF. En este pago se encuentran intereses por el saldo que no has cubierto, el cobro por el uso de la tarjeta y diversas comisiones.

La PROFECO informa que este pago depende de cada banco, pero por lo regular es de entre el 2% y el 5% del saldo total.

Razones por las que no debes hacer solo el pago mínimo de la tarjeta de crédito

Si solo realizas el pago mínimo de la tarjeta de crédito, lo único que estás haciendo es alargar tu deuda por más tiempo. Esto se debe a que la mayoría de lo que pagas son comisiones e intereses, realmente no estás pagando por el préstamo que te hizo el banco y, mientras más tardes en liquidarlo, más grandes se volverán los intereses.

Un ejemplo que da la PROFECO dice que si tú tienes una deuda de 10 mil pesos con un banco y solo haces el pago mínimo (415 pesos) cada mes, tardarás casi tres años en saldar la deuda y pagarías un aproximado de 4 mil 963 pesos de intereses.

En el mismo ejemplo, si decides pagar el doble del pago mínimo que te dice el banco (830 pesos), al año y dos meses terminarías de pagar la deuda total y pagarías un aproximado de mil 913 pesos en intereses. Si pagas cinco veces el pago mínimo (2 mil 875 pesos), pagarás toda la deuda en cinco meses y solo habrás dado 750 pesos de intereses.

En conclusión mientras más pagues y más rápido saldes la deuda con el banco, menos intereses les pagarás y gastarás menos dinero al final.

Recomendaciones

Estas son algunas de las recomendaciones que da la PROFECO a aquellas personas que cuentan con una tarjeta de crédito.

• Paga el mínimo solo en caso de emergencia y cuando no puedas cubrir un poco más; con ello no afectarás tu historial y evitarás intereses moratorios.
• Si solo depositas el mínimo pones en riesgo tus finanzas, pues la deuda se puede acumular y te sería más difícil liquidarla.
• Recuerda que depositar más de la cantidad que te solicitan hará que salgas más rápido de tu deuda y pagarás menos intereses.

Las tarjetas de crédito son herramientas financieras que, usadas correctamente, pueden resultarte de gran utilidad para realizar todo tipo de compras. Su manejo es relativamente sencillo; sin embargo, existen errores al usar tarjeta de crédito que pasan desapercibidos en la mayoría de casos.

Conocerlos te ayudará a evitar cometerlos, haciendo que sea más fácil tener finanzas personales saludables y cuidar mejor de tu dinero.

Estos son algunos de los errores al usar tarjeta de crédito que resultan más comunes. ¿Has cometido o sueles cometer alguno?

Errores al usar tarjeta de crédito

1. Tener más de las necesarias

Al recibir tu primera tarjeta de crédito, es muy probable que tu perfil se vuelva candidato de otras instituciones bancarias para ofrecerte sus servicios. Suena muy tentador tener todas las tarjetas disponibles, pero esto no resulta siempre bien.

El motivo principal es que podrías perder el control de tus gastos y no distribuirlos correctamente, sobre todo si apenas estás aprendiendo cómo usarlas. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), menciona en su canal de YouTube que lo ideal es tener únicamente dos tarjetas de crédito.

En caso de que decidas contratar más plásticos, trata de equilibrar las compras que realices, cuidando no exceder tu salario mensual, o bien, el presupuesto que tengas destinado para gastos.

2. Efectuar solo el pago mínimo

Luego de cada fecha de corte, tu banco o institución financiera te indicará a través de un estado de cuenta cuál es el monto a pagar, obtenido de las transacciones efectuadas durante el mes.

También desglosarán una serie de alternativas de pago en caso de que no puedas cubrir el total. De esta modalidad, hay dos opciones: pago mínimo y pago mínimo para no generar intereses.

La diferencia entre ambos, de acuerdo con el portal de Salud Financiera de BBVA, es que el pago mínimo corresponde a un importe determinado, el cual asegura mantener tu línea vigente. Es decir, te otorga un plazo mayor para saldar la deuda.

Sin embargo, el pago mínimo genera intereses, que serán aplicados en tus facturaciones posteriores, por lo que no solo incrementa el tiempo para pagar, sino que también el monto.

Por otra parte, el pago para no generar intereses es el total del saldo pendiente o deudor de una tarjeta de crédito. En éste no se consideran planes de pagos fijos ni promociones de meses sin intereses. Para saldos de disposición de efectivo, los intereses sí podrían aplicarse, dependiendo de las cláusulas de tu banco.

En tanto, la Condusef recomienda que, si te es posible, pagues el total del monto requerido en el mes. Así saldarás la deuda en menor tiempo y disminuirás el riesgo de perder el control de presupuestos.

3. Pagar fuera de tiempo o en el límite establecido

En la mayoría de los casos, los intereses se generan también por realizar el pago fuera de la fecha límite establecida por tu institución financiera. Esta plazo generalmente tiene un margen de días considerable después de que llega el estado de cuenta, pudiendo ser de hasta 20 días, indica BBVA.

Uno de los errores más comunes y normalizados en el uso de tarjetas de crédito, es creer que el pago tiene que hacerse exactamente el día señalado por el banco, cuando en realidad ese es el plazo máximo.

Hacerlo en el límite incrementa el riesgo de que por diversas circunstancias no puedas cumplir con el pago. Si bien no es obligatorio pagar todo en una sola exhibición y existe la oportunidad de abonar cantidades, lo mejor es efectuarlo en el momento que se tenga el dinero disponible.

4. Utilizar el total del límite de crédito

Cada institución bancaria asigna un límite o línea de crédito a cada tarjeta que autoriza. Este concepto se refiere al saldo máximo disponible y que va disminuyendo conforme a las compras o gastos realizados a lo largo del mes.

Este presupuesto es definido por una serie de factores relacionados con tus ingresos, manejos de cuenta e historial crediticio.

Ahora, el hecho de que el banco te haya autorizado cierta cantidad, no quiere decir que gastarla en su totalidad sea idóneo. La Condusef sugiere que, para mantener un manejo saludable de finanzas, lo mejor es que la línea de tus tarjetas de crédito no exceda el 50% de los ingresos percibidos al mes.

De lo contrario, es probable que gastes de más y en la fecha de corte generes un saldo mayor al que puedes cubrir. Considera también si tienes otras tarjetas y distribuye correctamente los pagos que efectúes con cada una.

Si te preocupa que te reduzcan la línea de crédito puedes estar tranquila, ya que son muy pocos los bancos que ejercen esta acción cuando sus clientes utilizan menos de lo permitido, aclara la empresa de soporte financiero Experian.

5. Considerar las tarjetas como ingreso extra

Las tarjetas de crédito pueden serte útiles para adquirir artículos a plazos o para comprar cosas que en el momento no te es posible pagar en efectivo. No obstante, es muy importante que no tomes el saldo autorizado por el banco en tus tarjetas de crédito como dinero extra.

Este presupuesto es en realidad un préstamo que deberás saldar, así que es un error considerar que es un ingreso adicional al tuyo, reitera la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en un ejercicio de proyección publicado en su página web oficial.